Strategii patrimoniale
Nu există o structură universală. Fiecare strategie de protecție patrimonială pe care o construim pornește de la situația concretă a clientului, nu de la un produs deja ales.
Un portofoliu solid nu înseamnă zero risc — înseamnă risc asumat conștient, cu contraponderi clare și lichiditate suficientă pentru a traversa perioade dificile fără vânzări forțate. La AdvisoryScale, procesul de construire a strategiei cuprinde patru etape: o cartografiere detaliată a activelor și pasivelor existente, identificarea riscurilor concrete (nu a celor teoretice), proiectarea unui set de instrumente care acoperă acele riscuri în mod direct, și un calendar de revizuire periodică — semestrial sau anual — care ține strategia aliniată cu schimbările din viața ta și din legislație.
Fiecare dintre aceste domenii poate fi abordat separat sau integrat într-o strategie unitară.
Distribuim activele între clase cu corelații reduse — imobiliare, instrumente cu venit fix, participații în fonduri alternative și lichidități — cu o pondere calibrată la profilul tău de risc și orizontul tău de timp, nu la mediile de piață.
Transmiterea patrimoniului fără pierderi semnificative presupune planificare juridică anticipată: testament, mandat de reprezentare, pact succesoral sau structuri de tip fond de familie — analizăm ce instrument este potrivit situației tale specifice.
Separăm activele personale de riscurile operaționale ale afacerii prin structuri de holding, cesiuni de uzufruct și contracte de fidejusiune calibrate — o măsură esențială pentru antreprenorii cu răspundere nelimitată sau garantări personale în curs.
Evaluăm ce parte din patrimoniu este expusă la deprecierea leului sau la instabilitate regională și recomandăm instrumente de acoperire: active denominate în EUR sau CHF, expunere indirectă la piețe externe prin fonduri UCITS sau structuri offshore licențiate.
O strategie proiectată acum trebuie ajustată pe măsură ce legislația fiscală evoluează, situația familială se schimbă sau apar oportunități noi. Oferim revizuiri semestriale structurate și un punct de contact dedicat pentru orice modificare neprevăzută.
Nu distribuim produse financiare și nu primim comisioane de la asigurători sau fonduri. Recomandările noastre sunt remunerate exclusiv prin onorarii de consultanță, ceea ce elimină orice conflict de interes structural. De asemenea, nu promitem randamente sau protecție completă față de scăderea valorii activelor — piețele financiare implică incertitudine intrinsecă, iar orice consultant care garantează altceva fie minte, fie nu înțelege subiectul. Rolul nostru este să construim o arhitectură patrimonială care minimizează daunele când lucrurile merg rău și maximizează reziliența pe termen lung.
„Aveam o expunere imobiliară de peste 70% din patrimoniu și nici nu îmi dădusem seama cât de concentrat eram. AdvisoryScale a cartografiat tot în prima ședință și în trei luni am reechilibrat. Acum dorm mai bine.”
Simona Draghici, medic specialist, Brașov
O analiză inițială a structurii tale patrimoniale — fără cost și fără obligații ulterioare.
Solicită analiza